要解釋換錢黨，就得先提到中國內地的資金管控規則，內地對資金進出有嚴格的規定。就個人而言，一是每張內地銀行卡每年境外提取不得 超過等值十萬元人民幣；二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每日額度統一為等值一萬元人民幣。同時，旅客攜帶現鈔進出境的人民幣限額為二萬元。至於外幣方面，出境人員攜帶金額在等值五千美元（折合約四萬澳門元）以內的現鈔出境，毋須申領《攜帶外幣出境許 可證》 。基於內地的外匯管制及銀行政策規定，內地旅客難以透過一般途徑將資金帶來澳門；除了自攜現金、提款，旅客並不能直接將大量現金帶到澳門消費使用。

澳門資金入境管控

澳門作為亞太區打擊清洗黑錢組織（APG）成員之一，為配合國際標準建議制訂了第6/2017號法律《監管攜帶現金和無記名可轉讓票據出入境》。該法律規定任何人攜帶總值12萬澳門元或以上的現金或無記名可轉讓票據入境時，須使用紅色通道向海關人員申報，並由攜帶現金或票據的本人以書面方式填表登記。海關會依法將所收集的資料存入資料庫，以便協助偵察及預防懷疑不法運送現金及無記名可轉讓的票據。若違反申報義務，將構成行政違法行為，罰款額為超出指定金額部份的百分之一至百分之五，但不少於一千澳門元及不多於50萬澳門元。登記資料能有效監察個人攜帶現金跨境進入本澳的情況，以便日後追查可疑資金之來源及去向。

由於中國內地資金管控的規定，龐大的旅客消費市場衍生了澳門娛樂場周邊的非法換錢活動。換錢黨的成員集中在澳門遊客消費點，尤其是大型購物中心或娛樂場周邊，聲稱可低於市場匯率來游說遊客兌換外幣，涉及的貨幣種類主要是人民幣和港幣；也有販售流動電話的店舖和典當店提供非法匯款服務，間接協助犯罪集團處理不法所得。

螞蟻搬家也是地下錢莊常見的洗錢術語：由於澳門賭場大多只收港幣，大部分賭客都會想要換港幣，這樣長期下來必定導致換錢黨手中的港幣越來越少，為了平衡手中的幣種庫存，地下錢莊會透過大量人頭從內地零星且頻繁地把現金帶入澳門，藉此規避稽查。

雖然換錢黨提供的匯率優於市場，但這種換匯行為本身就是違法的，而且翻開換錢黨的新聞不難發現：非法匯兌活動衍生的詐騙、搶劫、盜竊、綁架、偷渡等違法犯罪時有發生，影響澳門及內地社會治安穩定。如果不想與這些犯罪活動沾上邊，最好是找合法的單位換匯更為安全。